一、什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
電信詐騙是指，犯罪分子通過打電話、網(wǎng)絡(luò)和短信等方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對被害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使被害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。簡言之，騙子通過各種手段，而且在不跟被害人見面的情況下騙取錢財。
二、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“三不一要”
1.不輕信。不要輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信，要及時掛掉電話，不回復(fù)手機短信，不給不法分子進一步布設(shè)圈套的機會。
2.不透露。鞏固自己的心理防線，不要因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。無論什么情況，都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實。
3.不轉(zhuǎn)賬。學習了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內(nèi)資金安全，決不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬；公司財務(wù)人員和經(jīng)常有資金往來的人群等，在匯款、轉(zhuǎn)賬前，要再三核實對方的賬戶，不要讓不法分子得逞。
4.要及時報案。萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請立即向公安機關(guān)報案，可直接撥打110，并提供騙子的賬號和聯(lián)系電話等詳細情況，協(xié)助公安機關(guān)開展偵查破案。
三、12種常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段
1.冒充公檢法詐騙。騙子分別冒充“公安局、檢察院、法院、社保、醫(yī)?！惫ぷ魅藛T，用網(wǎng)絡(luò)電話虛擬上述單位電話號碼，以“惡意透支、社保、醫(yī)保賬戶異?；蛏嫦酉村X、販毒等”為名，要求被害人將個人資產(chǎn)轉(zhuǎn)到所謂“安全賬戶”進行詐騙，或讓被害人登陸虛假的公、檢、法網(wǎng)站查看通緝令，后再實施詐騙。
2.冒充領(lǐng)導(dǎo)、同事、朋友或公司老板詐騙。其一：騙子通過非法途徑獲知公司老總或單位領(lǐng)導(dǎo)的姓名、電話等有關(guān)資料，假冒領(lǐng)導(dǎo)等身份發(fā)短信息給當事人，謊稱更換手機號碼，后再以該手機號碼發(fā)短信誘騙被害人向騙子匯款；或者冒充單位領(lǐng)導(dǎo)、同事、朋友、親戚等，采取直呼其名或“猜猜我是誰”的方式，以“臨時周轉(zhuǎn)、送禮給領(lǐng)導(dǎo)”等為名，要求事主向指定賬戶轉(zhuǎn)入資金。其二：騙子利用不法手段侵入當事人聊天群中，掌握被害人的聊天記錄，待時機成熟之際竊取公司、企業(yè)老板的微信、QQ資料，冒充老板向公司出納發(fā)出匯錢的指令，騙取公司錢財。
3.補貼退稅類詐騙。騙子冒充“財政、稅務(wù)、衛(wèi)生、殘聯(lián)、教育”等部門，謊稱事主享受“購房退稅、購車退稅、新生兒補貼、殘疾補貼、教育補貼”，向事主提供所謂的相關(guān)部門咨詢電話，通過電話誘騙事主到ATM機上進行轉(zhuǎn)賬操作，后通過利用被害人對ATM操作不熟悉將錢款轉(zhuǎn)走。
4.網(wǎng)絡(luò)兼職刷信譽詐騙。騙子在網(wǎng)上發(fā)布“兼職刷信譽，給予高額報酬”的虛假廣告，先要求事主購買首筆訂單，并進行少量返利，后以賺取更多提成為誘餌，誘騙被害人購買多筆訂單，從而實施詐騙。
5.冒充軍警購買帳篷、鐵床預(yù)付定金詐騙。騙子虛構(gòu)當?shù)剀娋矸輷艽蛏虘綦娫挘再嵢「哳~差價為誘餌，引誘被害人與所謂的“經(jīng)銷商”聯(lián)系，后“經(jīng)銷商”以購買帳篷、鐵床等物需先付定金為由騙取錢財。
6.小額貸款詐騙。騙子通過發(fā)送短信或網(wǎng)上發(fā)布虛假信息，稱可提供低息或免息貸款，被害人與其聯(lián)系后，對方就以先匯款至指定賬戶證明有償還能力或繳交保險，公證費等各種方式實施詐騙。
7.提高信用卡額度詐騙。騙子在網(wǎng)絡(luò)上推廣謊稱能為被害人辦理提高信用卡額度的業(yè)務(wù)，利用被害人急于提高信用額度來獲取資金的迫切心理，后套取被害人銀行卡卡號及消費驗證碼等信息后，后將所消費購買的充值卡等物在網(wǎng)上銷贓套取錢財。
8.報碼類詐騙。騙子通過在網(wǎng)絡(luò)上推廣六合彩、3D福彩報碼，或主動撥打事先掌握的電話號碼，謊稱可為彩民、股民提供準確的中獎或內(nèi)部信息，只需向指定賬戶匯入錢款，即可得到中獎號碼或內(nèi)線消息，或向多人隨機分配提供中獎號碼，后索要后續(xù)報碼費用。
9.發(fā)送攜帶木馬鏈接的內(nèi)容短信詐騙。騙子使用偽基站冒充10086、95588等移動公司或銀行客服電話發(fā)送包含釣魚網(wǎng)站鏈接的短信，以積分兌獎、網(wǎng)銀升級為由，誘使事主填寫銀行賬號、密碼，安裝木馬程序，進而將賬戶資金消費或轉(zhuǎn)走。
10.聊感情詐騙。騙子通過世紀佳緣等大型婚介網(wǎng)站上或更改位置定位手機附近的人尋找詐騙對象，冒充漂亮女子或有錢男子，通過聊天騙取信任，誘騙對方發(fā)紅包、充話費或讓被害人到虛假的投資理財平臺進行投資騙取被害人錢財。
11.刷卡消費詐騙。騙子通過短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某商場、酒店刷卡消費等，如用戶有疑問，可致電XX號碼咨詢。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務(wù)中心的名義謊稱該銀行卡可能被復(fù)制盜用，利用被害人的恐慌心理，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的加密操作，逐步將被害人卡內(nèi)的款項轉(zhuǎn)到騙子指定的賬戶。
12.“網(wǎng)購”詐騙。其一：騙子通過不法手段在淘寶、京東等網(wǎng)購平臺非法獲取被害人訂單等相關(guān)信息，冒充客服以網(wǎng)站維護、賬號訂單異常、獲取被害人銀行卡及支付寶等信息，或騙取被害人登錄釣魚網(wǎng)站實施詐騙，最終將錢款轉(zhuǎn)走。其二：騙子向被害人發(fā)送出售二手車、化工產(chǎn)品或在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布虛假信息，待被害人撥打聯(lián)系電話想要購買時，騙子以交定金、保險金等理由進行詐騙。
四、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重點
1.謹記：不聽、不信、不貪、不轉(zhuǎn)賬。
2.切記：一旦接到全國反詐專線96110的電話，一定要立即接聽。
3.務(wù)必安裝注冊國家反詐中心APP。
五、什么是“斷卡”行動
2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開，會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡（簡稱“兩卡”）違法犯罪。
手機卡：既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。銀行卡：既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機構(gòu)賬戶，即平時所說的微信、支付寶等第三方支付。
六、為什么實施“斷卡”行動
“實名不實人”的電話卡，會被犯罪分子用來實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。還會用來進行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博。難以追查。這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡走賬，難以追查和打擊。每年因詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博而上演的家庭悲劇不計其數(shù)，對我國的社會治安和家庭幸福造成了嚴重威脅。
七、斷卡行動有哪些懲戒措施
凡是經(jīng)公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，公安機關(guān)將聯(lián)合人民銀行對相關(guān)人員實施懲戒措施：
1.信用懲戒。中國人民銀行將相關(guān)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)記錄到個人征信報告，將在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。
2.限制業(yè)務(wù)。5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付。
3.嚴管賬戶。銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度。
4.法律處分。非法買賣個人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個人帶來牢獄之災(zāi)。
八、斷卡行動個人注意事項
1.切勿將自己辦理的手機卡、個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、以及微信、支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣、租賃給犯罪分子。
2.廣大群眾要提升個人信息保護意識，妥善保護好自己的身份證、銀行卡、手機卡，一旦丟失要立即掛失，對于廢棄不用的應(yīng)及時辦理注銷業(yè)務(wù)，不隨意丟棄、買賣。要及時到銀行、電信部門查詢是否有本人名下自己不知道、不使用的銀行卡、電話卡。如發(fā)現(xiàn)被犯罪嫌疑人利用的情況，請及時注銷并保留注銷證據(jù)，以備相關(guān)辦案部門查驗。
3.如發(fā)現(xiàn)有買賣銀行卡、對公賬戶和手機卡的違法犯罪行為，請及時撥打110向公安機關(guān)舉報。廣大電信行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守各項法律法規(guī)，切莫以身試法。
九、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》簡介
2022年9月2日十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，該法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責任、附則等。這部法律自2022年12月1日起施行。
十、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在強化行業(yè)治理和提高企業(yè)社會責任方面的主要規(guī)定
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在總結(jié)反詐工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上，著力加強預(yù)防性法律制度構(gòu)建，加強協(xié)同聯(lián)動工作機制建設(shè)，加大對違法犯罪人員的處罰，推動形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會防詐的打防管控格局。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定了各部門職責、企業(yè)職責和地方政府職責，明確有關(guān)部門、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中應(yīng)當密切協(xié)作，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動，加強專業(yè)隊伍建設(shè)，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當依法全面落實電話用戶真實身份信息登記制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法還規(guī)定，辦理電話卡不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對經(jīng)識別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者有權(quán)加強核查或者拒絕辦卡。開立銀行賬戶、支付賬戶，不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)有權(quán)加強核查或者拒絕開戶。
十一、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪人員的規(guī)定
除了依照刑法等法律對電詐分子依法懲處外，該法進一步完善了其他相關(guān)懲處措施。
1.在刑法規(guī)定刑事責任的基礎(chǔ)上，對尚不構(gòu)成犯罪的，規(guī)定了專門的行政處罰，沒收違法所得、罰款和拘留。
2.規(guī)定對從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪和關(guān)聯(lián)犯罪的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，并規(guī)定了有關(guān)懲戒措施。
3.規(guī)定從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪人員，除依法承擔刑事責任、行政責任以外，造成他人損害的，還要依法承擔民事責任。
4.規(guī)定限制出境措施，對前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴重地區(qū)且出境活動存在重大涉詐活動嫌疑的，以及從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動受過刑事處罰的人員，可以限制出境。
5.對從事各類涉詐黑灰產(chǎn)活動進行處罰，包括：非法買賣銀行卡、電話卡的，非法生產(chǎn)、銷售GOIP等涉詐設(shè)備的，提供有關(guān)涉詐支持、幫助活動的，都規(guī)定了罰款和拘留，情節(jié)嚴重的，還要根據(jù)刑法規(guī)定追究刑事責任。
十二、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在強化政府和部門反詐職責方面的規(guī)定
1.規(guī)定國務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制，地方各級政府組織領(lǐng)導(dǎo)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開展綜合治理。各部門、各地之間要協(xié)同配合、快速聯(lián)動。
2.規(guī)定公安機關(guān)牽頭負責反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，要完善機制、加強依法打擊工作，金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等主管部門依照職責履行監(jiān)管主體責任，負責本行業(yè)領(lǐng)域反詐工作。
3.規(guī)定法院、檢察院要依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，人民檢察院依法開展公益訴訟。
4.在有關(guān)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)治理和綜合措施章節(jié)中，具體規(guī)定了有關(guān)部門的監(jiān)督管理和防范職責。
5.規(guī)定公安部門要會同有關(guān)部門加強打擊跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，提升合作水平，有效防范遏制。
6.規(guī)定部門工作人員在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，或者有其他違反該法規(guī)定行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
